投资公司业务流程

　　通常作为投资公司，会分为不同的投资业务种类。主要业务有个人金融服务、中小企业项目融资服务、企业上市咨询服务、以及各种融资融券业务。

　　不同的投资业务种类在业务流程操作方面都会有区别。以下从融资的角度来分析投资公司九大业务流程。

　　1、 申请：企业提出贷款申请。

　　2、 考察：考察企业的经营状况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况、初步确定融资与否。

　　3、 手续：与企业签订融资协议、资产抵押以及登记等法律手续。

　　4、 放贷：经审查合格的基础上对企业发放贷款并向企业收取各项费用。

　　5、 跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

　　6、 提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早做好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

　　7、 解除：凭企业的还款单据，解除抵押登记，并解除与投资公司的关系。

　　8、 记录：记录本次贷款的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏账四个档次，为后续服务提供信用记录。

　　9、 归档：将与企业签订的各种协议以及还贷后的凭证等整理归档、

　　封存

　　知识问答

　　一、 专业知识

　　标准化抵押投资百问百答

　　1、 什么是高利贷

　　答：高利贷是指索取特别高额利息的贷款，民间借贷利率可以适当高于银行利率，但不能超过银行同类贷款利率的4倍，否则即构成高利贷。

　　2、 什么是非法集资

　　答：非法集资是指单位和个人未经有关部门批准向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向投资人还本付息的行为。非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。

　　3、 XX投资于非法集资的区别

　　答：XX投资雅阁按照河南省工商行政管理局核准的经营范围办理抵押理财业务，与非法集资的根本区别是XX投资既不吸收也不占有借贷双方的资金，之时为了借贷双方提供中介及信用管理服务。

　　4、 办理自然人借贷应注意哪些事项？

　　答：（1）、签订书面的借款合同。（2）、合同必须完整、准确、合法。借贷主题、借款数额、借款利息、借款期限、本息偿还、违约责任、纠纷解决等应约定明确清晰、无异议。特别注意的是，借款利率的约定要在法律规定的不高于4倍同期银行利率的范围内。（3）、借款用途必须合法。（4）、设立必要的抵押措施。（5）、要按合同约定及时收

　　贷。出借人债权的实现，需要注意的是2年的诉讼时效不要错过。（6）、办理合同公证手续。

　　5、 央行对民间借贷的态度是什么？

　　答：鼓励、支持态度。《2004中国区域金融运行报告》银行副行长吴晓灵指出：“国家应在强化信息披露、严厉打击信息造假的同时放松直接融资的管制，让筹资人、投资人自主决策，为次应发展多层次资本市场，开放多种形式的直接融资，支持发展民间借贷市场。”2005年的“北京会议”确定了山西、陕西、四川和贵州四个试点民间借贷，为中国日渐兴盛的民间金融寻找到了“合情合理合法”的突破口。2005年底，中国第一批民间借贷公司陆续浮出水面。在山西省平遥县出现了两家小额贷款公司“日升隆”、“晋源泰”，四川广元小额贷款试点机构------利州小额贷款有限责任公司于2006年1月20日完成股东竞标，2月25日正式挂牌营业。

　　6、 国内民间借贷的基本情况如何？

　　答：目前国内民间借贷的规模达9500亿元，占国内GDP的6.9%，其中浙江约1500亿元，河南约700亿元。（数据来源“环球经济”）

　　7、 民间借贷是否扰乱国家经济发展？

　　答：规范的民间借贷不会扰乱国家经济的发展。

　　8、 民间借贷在国家经济发展过程中起到什么样的作用？

　　答：民间借贷在一定程度上优化资源配置功能，形成了与正规金融的互补效应，提高直接融资比重，减轻了中小企业对银行的信贷压力，促进了民营中小企业的快速发展。

　　9、 XX投资业务是否有相关的国家政策支持？

　　答：国发36条《国务院关于鼓励支持和引导个体自营等非公有制经济发展的若干意见》（五）允许非公有资本进入金融服务业。在加强立法、规范准入、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域行股份制银行和合作性金融机构。符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构。

　　10、 XX投资有限公司是否经过中国人民银行批准？

　　答：没有。XX投资公司不是银行，它的业务乏味是金融中介服务，无需中国人名银行批准。投资公司的行业主管部门是工商行政管理局。

　　二、 理财知识问答

　　1、 我现在就把钱交给你们，由你们直接借给他人可以吗？

　　答：我们不会接触投资的人的钱款的。我们的操作模式是你将钱直接借给借款人，借款人将房产等抵押物抵押给您。而不是你将钱直接给我们。我们这么做主要考虑到您的资金安全性，说明了不存在我们会把客户钱卷走的可能性，也是标准化理财和非法集资的区别所在。

　　2、 你们公司对借款人的情况了解吗？我对借款人的情况不满意

　　可以选择拒绝借款吗?

　　答：我们对每一个借款人都要进行深入的了解，了解他的抵押物情况、生活状况、还款能力等等，还要根据我们的标准进行考核和筛选，毕竟我们公司的责任在所在。当然，您完全有自主选择借款人的权利。

　　我们推荐给您的客户是基于我们对借款人严格的考察和了解的基础之上的，您也可以自己再了解，如果您确实对借款人觉得不满意，您可以等待我们下一次为您推荐客户。

　　3、 借款人违约了，你们又把我肯定能收回借款吗？

　　答：对于我们来说，有房产证抵押的借款没有一例是收不回的，这是有法可依的，完全有把握做到100%的收回借款；对于借款客户来说，既然把自己的房子抵押出去了，没有一个人会不人很对待还款的，如果真正的遇到了没有预料的困难而暂时还不出来，他也会千方百计想办法尽快解决的，因为时间拖的越久所附利息和违约金就越多，想耍无赖是绝无可能的，实在不行就只能卖房子还借款，当然这样的案例是极少数的。

　　4、 你们靠什么给我提供理财保障呢？

　　答：借款期限到了，假如价款人没有按合同约定的日期将借款偿还给您，我们承诺：三天之内由我们还给您，以后的债务由我们公司来处理。在您和借款人签订借款合同的时候，我们会给您出具这个负有法律责任的保证函的。这就是我们承诺的三天代偿。

　　5、 只要有房产证就能成为你们的借款客户吗？

　　答：不一定，我们还有考察借款人的还款能力和还款意愿、信用记录。对于需要借款的客户我们都要严格的考察和深入的了解的，我们有一支抓们的有丰富经验的调查队伍上门调查的，只有符合我们条件的我们才会向您推荐，毕竟最后承担责任的是我们，所以我们必须要事先把好关的。

　　6、 借款人拿假的房产证能不能办出公正和抵押？

　　答：假的房产证不可能搬出公证和抵押。办理公证和抵押，公证部门和房产交易中心会对证件原件和电脑资料进行核对的。假的房产证根本不可能通过房产交易中心的电脑核实，自然也就没有办法办理公证和抵押了。公证书的作用之一也就是国家公证部门对当事人提供的所有证件的真实性负法律责任。所有经过房产交易中心或者公证处验证过的房产证绝对是可以信任的。

　　7、 办理抵押理财或公正手续麻烦吗？

　　答：不麻烦，我们有专人在房管局办理抵押，我公司有公证处的工作人员现场办公，您在一天之内就会把之情办妥的。

　　8、 我现在就有意向办理抵押理财该怎么办？

　　答：您可以直接向我们登记预约，主要是登记你的联系方式、意向出资的金额、可以出借的期限。一旦有适合您出资的借款客户，我们就会通知您来办理。

　　9、 我出资后可以得到收益、是不是还有承担其它什么费用？

　　答：您不需要承担任何费用。比如公证费、抵押费等都是借款人支付的。

　　10、 借款人已经抵押过的房产证还能继续抵押？第二次抵押的房

　　产证会不会处问题呢?

　　答：借款人已经低压锅的房产是可以继续抵押的，关键是两次抵押的总价值不超过房子的总价值就可以了（为了防止价格不稳定因素，我们一般会控制在房子评估价值的70%）,房产交易中心可以办理两次抵押登记的，因此多此抵押也是没有问题的。

　　11、 什么投资都会有风险的，抵押理财的风险是什么呢？

　　答：您所担心的抵押担保风险无非是两种：一、投资款会不会收不回来？二、投资款能不能按时收回来？对于能不能收回来的问题上面我们已经表述过了：只要是有超过借款价值的房产办理过抵押手续的，借款100%都能收回来。对于能不能按时收回的问题，根据我们的经验，会有极个别的客户资金一时掉不过来，要求暂缓数日还款，所以我们对您承诺：借款人到期没有还您，我们在三天之内还给您，这就保证了您能按照规定或预期的时间内收回借款。对于违约的客户我们一般根据情况给予一些宽限期限，借款都会收回的。

　　12、 投资抵押理财的收益这么高，是不是属于高利贷或者非法集资

　　性质呢？

　　答：现在年利率如果不超过24%，法律是予以保护的，完全在法律允许的范围之内。我们作为中介方，只收取借款人相应的服务费，并不经受双方当事人的资金，所以和集资行为有本质上的区别。我们的合共可以由公证处做公证，也证明了合同的内容是合法有效的。

　　三、 公司方面知识问答

　　1、 XX在河南省工商行政管理局核准登记的经营范围是什么？

　　答：一是中小企业项目投融资服务，个人投融资服务，二是期货经纪，黄金、外汇经纪服务，三是投资咨询服务，企业包装上市咨询服务，公司管理顾问服务等。

　　2、 公司的基本业务品种有哪些？

　　答：“悦融易” “期货桥” “黄金甲” “外汇通”

　　3、 XX的企业文化是什么？

　　四、 投资知识问答

　　1、 什么是投资理财？

　　答：理财就是对财富的有效管理。理财的内涵很广，包括开源节流，包括合理分配资产，包括投资增值等，但又不止这些。从理财的基础理论来讲，主要包括：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理和投资管理等。

　　2、 什么是XX投资？

　　答：XX投资即合法化、规范化的自然人借贷。XX可向有闲置资金的投资人提供抵押投资业务。作为投资人，可将闲置资金借贷给经XX深入调查和严格评审通过的借款企业，借款企业将房产或者其它资产抵押给投资人，XX提供信用管理和全程监督，投资人可获得稳定的投资收益。

　　XX投资拥有：

　　★★★★★高收益：收益率。。。。。。

　　★★★★★安全性：抵押、公证和三天代偿三重保障

　　★ ★★★★特点：保本保息、透明操作、合法合规

　　3、 双月投资的实质是什么？

　　答：XX投资是将合法的民间借贷规范化。

　　4、 XX投资的特色是什么?

　　答：XX投资收益高、办理方式灵活、方便、安全性高。

　　5、 XX投资的年收益是多少？

　　答：抵押投资年收益率为： 月收益率为：

　　6、 收益这么高是不是放高利贷？

　　答：现在一年期的银行贷款基准利率为7.47%，民间借贷利率只要不差过其4倍（即29.88%）都不是高利贷。

　　7、 收益是否是真实的？

　　答：投资人的收益是真实回报的，借款人按照合同约定按月付息（每月 日），到期还本（详见还款计划书）

　　8、 放款时，领款人不是借款人本人，手续怎么办？出资人本人无法到现场放款，别人能否代办？

　　答：借款人在放款时不能亲自到公司领款，可以提前写委托书，委托自认可信任的人来代替领款，委托人可带身份证代为收款。投资人可以留一份委托书复印件，原件留我公司存档。如出资人放款时无法到场，投资人需提前告知我公司谁来替代放款，且委托人需同事带两人身份证到场。

　　9、 办理XX投资对投资人有什么要求？

　　答：基本要求是用于投资的资金来源合法。

　　10、 作为投资人我有哪些权利？

　　答：投资人有以下权利：1.有获得贷款本息的权利;2.有了解贷款用途的权利；3.当借款人未按合同约定还款，有要求公司承担责任的权利。

　　11、 作为投资人，我可以了解贷款人的情况吗？

　　答：1.投资人可以查阅借款人的基本信息，透明操作；2.投资人和借款人可以直接见面，相互交流；3.投资后，投资人可以按月及时了解投资收益情况。

　　12、 为什么抵押合同日期同放款日期不对照？

　　答：抵押合同日期、他项权证日期与借款合同日期、公证书日期全部一致。但有时在办完抵押手续后不能及时赶在银行下班前放款，需延至次日放款，所以放款日期与合同日期不一致，经法律核实，这种情况不影响权利人所享有的权利。

　　13、 怎么办理XX投资业务？

　　答：为了您的资金安全，XX建议，无论您从那种渠道获知XX投资业务，第一次最好先来XX实地考察，在公开、透明的环境中，XX专业人员负责咨询接待，解答您的问题。

　　14、 XX投资业务的基本流程是什么？

　　答：咨询、预约登记、XX筛选借款人、资信调查、审批通过、向投资人推荐、预约会签、签订融资合同、资金划转、借款人按月还款、投资人收回本息。

　　15、 XX公司在XX投资中的作用是什么？

　　答：XX按国家政策对借贷双方提供中介、咨询以及信用管理服

　　务，搭建合法规范的民间资金交易平台。简单的说，即为借贷双方牵线搭桥，帮助有闲置资金的理财客户挑选安全的投资渠道，为急需资金者寻找合法的资金来源，以促成借贷双方的借贷关系，从中收取一定的费用。

　　16、 如何保证我的资金安全？

　　答：XX采用低压、公证、三日代偿三重保障，保证资金安全。

　　17、 什么是房产抵押?

　　答：房产抵押是指债务人向债权人提供一定的房产（但不转移占有），作为债务人履行债务的担保；当债务人不旅行债务时，债权人有权依法处分该抵押物，并就处分抵押财产的所得优先受偿。

　　18、 设立房产抵押时，应注意哪些问题？

　　答：一是设立抵押权形式要规范，订立抵押合同；而是设立抵押的程序要合法，须到房管部门进行抵押登记；三是注意审查抵押物的权属情况。

　　19、 什么是房屋他项权证/

　　答：房屋设立抵押后，房管部门向贷款人出局的他项权利证明。权利人拥有的房屋处置受偿优先权。

　　20、 房产证和他项权证由谁来保管.?

　　答：为便于妥善保管，由XX代为阿伯管并出具代管证明。

　　21、 借款人只有一套生活必须住房能否直接查封、拍卖？

　　答;可以。最高人民法院释【2005】14号文件关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定已经明确规定。

　　22、 XX会不会和借款人串通片区投资人的资金？

　　答：不会。XX是一个投资公司，只有借贷双方提供中介、咨询和信用管理服务。XX公司在整个业务流程中始终透明操作、手续规范、债券充分、抵押真实。

　　23、 如果借款人因为种种原因，到期不能偿还贷款怎么办？ 答：借款合同中各方权利义务划分清晰，作为负有连带责任的XX公司郑重承诺在借款逾期三个工作日内代为偿还借款，而后想借款人记性追偿。

　　24、 如果XX公司破产了，借款人无力偿还借款，是不是我的资金就无法追回？

　　答：不会，即使XX公司破产，借贷关系也不会因为连带责任人的灭失而灭失，在这种情况下债权依然存在，抵押权依然有效，投资人可持公证书以及强制执行证书到有管辖权的人民法院申请强制执行。

　　25、 为什么要办理司法公证？

　　答：根据《中华人民共和国公证暂行条例》为使信贷合同具有更高的效力和更强的执行力，往往需要进行公证，经过公证的借贷合同事实清楚、证据确凿、且不易更改，可以避免很多纠纷的发生。

　　26、 XX推出XX投资是否通过司法公证？

　　答：

　　27、 为什么公证书中没有承诺函/

　　答：因为公证书是针对借款人的借款行为进行公证的，根据合同的约定，XX投资承担全程连带责任，并且合同要具有强制执行力的公证书，为了体现我们的连带责任，保证出资客户的权益，除合同的约定之外，XX另外出具三日代偿承诺函。

　　28、 民间借贷利率如何确定？

　　答：确定民间借贷利率除参照银行贷款利率外，还可以借款人的承受能力，当地的实际生活水平和经济发展状况。利率过高不但借款人难以承受，影响其生活或生产经营；对于出借人而言，由于借款人的承受能力有限，过高的利率也只是空头支票。

　　29、 借款人贷款必须具备的条件是什么？

　　答：身份证、户口本、结婚证（单身证明）、房产证以及相关资产证明、借款用途、还款能力证明等。

　　30、 借款人的借款用途主要有哪些？

　　答：借款主要用于个人经营、企业流资。

　　31、 如果借款人未按约定用途使用资金，XX采取什么措施？ 答：提前收回全部借款本息解除借款合同。

　　32、 借款人需要支出的费用有哪些？

　　答：利息、评估费、公证费、抵押费。

　　33、 借款人的融资成本大概多少？

　　答：

　　34、 借款人融资成本这么高为什么不到银行贷款？

　　答：1.银行的贷款审批程序繁琐、环节多、时间长、影响贷款的正常发放，常常延误生产经营时机，不舒服中小企业“急、小、频、快”的资金需求特点，相对来讲，XX投资贷款审批比较灵活，更适合个人和中小企业贷款；2.银行对于中小企业及个人贷款要求的抵押担保形式比较单一；3.中小企业的贷款频率是大企业的5---6倍，而户均贷款额是大企业的0.5%左右，银行对中小企业以及个人的管理成本和信息是大企业的5---8倍，成本和收益不对称致使银行不愿为中小企业服务。

　　35、 手续办完后作为投资人（出资客户）我可以留存那些材料？ 答：房产抵押合同、公证书、还款计划书、承诺函。

　　36、 你们手续这么麻烦，能否简单点？

　　答：能简化的手续我们已经简化了，手续复杂是因为我们更规范，也是为了投资人的资金安全以及风险控制。

　　37、 资产评估由谁来做，评估会不会有虚假成分？

　　答：根据《资产评估规范》由专业评估机构来做，同事XX公司也要进行内部评估，评估不会有虚假，可能会有一定范围内的误差。

　　38、 拥有资产100%产权的价款人借款通过的比例是多少？

　　答：一般是50%左右，房产不是唯一条件，我们还要考核借款人的其它综合还款能力。

　　39、 资产评估后得借款比例是多少？

　　答：

　　40、 投资期限和投资金额有什么要求？

　　答：投资期限一般为1---12个月，投资金额5万以上。

　　41、 为什么要进行投资预约登记？

　　答：为了科学、合理、快速的进行资金匹配。

　　42、 什么样的资金容易匹配？

　　答：20万---200万。

　　43、 XX投资的匹配原则是什么?

　　答;根据资金预约登记时间的先后、期限和额度进行匹配。

　　44、 我们排队等了一个月了为什么我的资金还没有借贷出去？ 答：这种情况比较少，主要是因为近期小额借款客户比较少，而小额理财客户比较多，造成小额资金出现排队现象。

　　45、 我的资金如何借贷给借款人？

　　答：在XX工作人员的监督下双方通过银行转账系统进行卡卡转账，XX公司不经手借贷双方的资金。

　　46、 我们在XX投资理财还有什么优惠活动？

　　答：凡是参与XX投资理财的客户均可以成为投资理财俱乐部会员，享受积分等贵宾服务。

　　47、 投资人为什么要带身份证，我的资料你们保密吗？

　　答：签订借款合同进行司法公证时为保障投资人的合法权益需要投资人提供个人证件，你的资料我们会按照公司的规定严格保密。

　　48、 我嫌一年期的理财时间段，你们能不能做长期的投资理财呢？

　　答：基于风险控制和信用管理，我们暂时为开办更长期的投资理财业务。但一笔投资结清后您可以循环投资。

　　49、 我认为XX投资收益高且安全，我想给你们介绍投资人，我能得到什么？

　　答：可以享受公司理财俱乐部的积分奖励等服务。

　　50、 XX的核心竞争力是什么？

　　答：是信用管理，中国人的信用是管出来的，在好的制度下坏人也要讲信用，在不好的制度下好人也不会讲信用，强有力的信用管理和风险控制队伍，前防、中控、后追。

　　51、 市场上免抵押、无担保、无利息的贷款是怎么回事？

　　答：不要相信救世主，世上没有免费的午餐，根据我们调查哪些多少信用卡恶意套现及骗一把手续费就跑的。

　　52、 如果银行利率调整的话，你们会不会也随银行利率变动？ 答：可能会，我们的利率需要适应市场的需求，高低适合。

　　53、 投资预约登记后，我急用资金怎么办？

　　答：预约登记之时一个投资意向的登记，如果您真的资金真有它用的话，我们再预约其他的理财客户。

　　54、 和我签过合同的借款人还完后，要求和我直接再次签订借

　　款合同，且利息更高一些，怎么办？

　　答：XX公司专业人员做专业的事情，才能保证成功，作为投资来说，在任何时候本金的安全性是第一位的，为了减少不必要的

　　麻烦以及您的资金安全问题，请您慎重。

　　55、 如果办理结清手续？

　　答：办理结清手续时双方在XX公司的见证下把本金以及最后一个月的利息存入投资人账户，把之前签订的合同交回XX公司就行。

　　56、 我想加入投资理财俱乐部，怎样加入？

　　答：您只需了解、认可XX投资理财俱乐部的运作模式，填写投资理俱乐部申请表既可，在以后的业务办理中，您会享受到更多的增值服务。

　　57、 市场上一些其他类的公司也推出了不同的业务，回报率很

　　高，我能否办理?

　　答：不论办理什么类型的投资，XX提向您一定要慎重，投资人和品种，本金的安全性是第一位的，在进行投资时，一定要看资金的安全保证如何实现，不可盲目跟从，一定要认真了解，多听他人意见。

　　58、 汽车抵押是不是没有房产抵押安全？

　　答：一样安全。我公司对于单纯的汽车抵押贷款是不予办理的，汽车抵押贷款是建立在固定资产抵押的基础上，且对车辆要求较高。

　　59、 房产抵押万一房价大跌怎么办?

　　答：第一，省内房产价格先谷底来说是趋于平稳的；第二，房产抵押贷款的期限较短，一般是一年以内。

　　60、 目前面对投资客户的资金堆积，你们怎么样对投资客户解

　　释？

　　答：1.在今年经济形势不是很乐观的情况下，在股市、楼市等其它理财渠道收益不是很理想的状况下，XX有更多的理财产品可以供您选择。2.XX公司始终将风险控制和风险管理方针首位，这是对客户的的负责，同时也是对社会对自己的负责。

　　61、 你们的借款客户资金周转情况怎么样？是不是一个借款人

　　来回使用（以旧还新）？

　　答：借款客户的情况各有不同，有购买机器设备的，有购买原材料的，有扩大再生产的，有增加流动资产的，根据借款客户的生产周期不同，借款客户的用款时间不同。

　　投资公司和投资担保公司的区别： 投资公司是一种金融中介机构，它将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。“集中资产”是证券投资公司背后的核心含义。 担保公司是个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。